De meeste bedrijven gaan niet failliet omdat ze verlies maken, maar omdat ze op een verkeerd moment door hun geld zitten. Winst en cashflow zijn twee totaal verschillende dingen, en als starter moet je allebei in de gaten houden.
Wat is cashflow?
Cashflow is het verschil tussen wat er vandaag je rekening op en af gaat. Winst is een boekhoudkundig begrip over een periode; cashflow is de werkelijke beweging van geld.
Voorbeeld: je levert in april een project van €12.000 op. Winst: €9.000 na kosten. Maar de klant betaalt pas in juli. In april, mei en juni heb je geen €12.000, terwijl je wel de vaste lasten van je bedrijf moet blijven betalen. Dat is een cashflow-probleem.
De 3 soorten cashflow
- Operationele cashflow: geld dat binnenkomt uit verkoop minus geld dat uitgaat aan inkoop en vaste kosten. Dit is de kern van je bedrijf.
- Investerings-cashflow: aankopen van laptops, machines, auto's, etc.
- Financierings-cashflow: leningen krijgen of aflossen, dividend uitkeren, geld inbrengen vanuit privé.
Maak een cashflow-prognose
Een eenvoudige prognose voor 3-6 maanden vooruit geeft je inzicht in wanneer je krap komt te zitten. Gebruik een Excel of een tool als Float, Cashboard of de cashflow-module van je boekhoudpakket.
Per week of per maand noteer je:
- Beginstand bank
- Verwachte ontvangsten (facturen die moeten worden betaald)
- Verwachte uitgaven (salaris/privé-opname, btw, inkoop, vaste lasten, belasting)
- Eindstand = beginstand + ontvangsten − uitgaven
Als je in een week of maand onder een minimumbuffer zakt (meestal 1-2 maanden aan vaste lasten), moet je actie ondernemen.
5 praktische cashflow-tips
- Factuur direct na levering. Elke dag vertraging is een dag langer op je geld wachten.
- Vraag aanbetaling voor grotere projecten (30-50% vooraf is gebruikelijk).
- Kort de betalingstermijn in: 14 dagen i.p.v. 30. De meeste klanten doen mee als je het vraagt.
- Stuur herinneringen op dag 8, 15 en 22. Automatiseer ze via je boekhoudpakket.
- Bouw een buffer op. Doel: 3 maanden aan vaste kosten op een aparte spaarrekening. Dat is je zuurstof bij een crisis.
Wat als je écht krap komt te zitten?
- Factoring: verkoop openstaande facturen voor 80-90% van de waarde (zie onze categorie Factoring).
- Zakelijk krediet: een kortlopende lening bij je bank, tussen €5.000 en €50.000. Bijna altijd sneller dan een "echte" zakelijke lening.
- Bbz-krediet (Besluit bijstandverlening zelfstandigen): een lening van de gemeente voor ondernemers in geldnood. Specifieke voorwaarden.
- Uitgaven uitstellen: praat met leveranciers, de Belastingdienst (uitstel van betaling is vaak mogelijk) en verhuurders.
Actiepunten
- Maak een 3-maanden cashflow-prognose (Excel of tool).
- Update hem wekelijks met actuele stand en nieuwe facturen.
- Bepaal je minimum-buffer en zet dat op een aparte spaarrekening.
- Stel automatische betalingsherinneringen in.
- Review elke maand: klopt mijn prognose met werkelijkheid?
Veelgemaakte fouten
- Winstgevend = cash gezond: één van de grootste valkuilen. Winst is een belofte, cash is een feit.
- Geen prognose: "Ik weet het wel", tot je het niet meer weet.
- BTW en belasting als "geld": 30% van je winst is voor de Belastingdienst en die komt pas maanden later — reserveer direct.
- Geen herinneringen: klanten betalen 15% van de facturen niet op tijd. Eén herinnering verhoogt dit percentage naar 5%.