Als startende ondernemer heb je zelden direct toegang tot een bancaire zakelijke lening. Qredits is specifiek voor starters opgezet als alternatief. Maar welke route past bij jou?
Vergelijking op hoofdpunten
| Kenmerk | Qredits | Bancaire lening |
|---|---|---|
| Leenbedrag | €1.000 - €250.000 | €10.000 - €5.000.000+ |
| Rente | ~8-10% | ~5-8% |
| Looptijd | Max 10 jaar | Max 15 jaar |
| Eigen inbreng vereist | Niet verplicht | Typisch 20-30% |
| Beslissingstijd | 2-4 weken | 4-12 weken |
| Zekerheden | Soepel | Vaak borgstelling/onderpand |
| Coaching inbegrepen | Ja, 12 mnd | Nee |
| Afsluitprovisie | €175 vast | 0,5-2% van lening |
| Succes bij starters | Hoog (70-80%) | Laag (10-20%) |
Wat is Qredits?
Qredits is een non-profit microkrediet-stichting opgericht in 2009 met ondersteuning van overheid, banken en de EU. Ze verstrekken leningen aan starters en groeiende MKB'ers die bij een reguliere bank niet slagen. Missie: "Iedere ondernemer een kans geven."
Voordelen van Qredits
- Toegankelijk voor starters: bijna iedereen met een goed businessplan en realistisch inkomen kan lenen
- Inbegrepen coaching: persoonlijke coach gedurende de eerste 12 maanden — dit alleen al is €1.000-€2.000 waard
- Vaste kosten: afsluitprovisie van €175 is transparant, geen verborgen kosten
- Snelle besluit: binnen 2-4 weken antwoord, versus 6-12 weken bij banken
- Flexibele aflossingen: soms mogelijkheid om tijdelijk lagere aflossing als het bedrijf tegenzit
- Geen harde zekerheden: je huis staat meestal niet op het spel
Voordelen van een bancaire lening
- Lagere rente: 5-8% versus 8-10% scheelt substantieel over langere looptijd
- Hogere bedragen: voor investeringen > €250k is Qredits niet voldoende
- Relatie opbouwen: als je 5 jaar goed aflost, wordt de volgende lening makkelijker
- Bijkomende diensten: rekening-courantkrediet, zakelijke creditcard, hypotheek
- Meer types leningen: krediet, hypotheek, lease, factoringcombinaties
Rekenvoorbeeld: €30.000 over 5 jaar
- Qredits @ 9%: maandbedrag €623, totale rente €7.380 + €175 afsluiting = €7.555
- Bank @ 6,5%: maandbedrag €587, totale rente €5.220 + €450 afsluiting = €5.670
- Verschil: ~€1.885 over 5 jaar (de bank is 25% goedkoper)
Maar als je bij de bank afgewezen wordt — wat voor starters vaak gebeurt — is een dure Qredits-lening nog altijd beter dan geen lening.
Wanneer kiest een starter voor wat?
Ga naar Qredits als je:
- Nog geen track record hebt als ondernemer
- Geen of weinig eigen inbreng hebt
- Waardering hebt voor een coach bij je opstartfase
- Een bedrag onder €100.000 nodig hebt
- Snelheid belangrijk is (binnen 4 weken geld op rekening)
Probeer de bank als je:
- Al 2+ jaar succesvol ondernemer bent
- Een bewezen winstgevend model hebt
- €100.000+ nodig hebt
- Voldoende eigen inbreng kunt leveren (20-30%)
- Geduld hebt voor het beoordelingstraject
Hybride strategie
Veel starters beginnen met Qredits voor de eerste 3-5 jaar, bouwen een positieve track record op en refinancieren daarna bij een reguliere bank tegen lagere rente. Qredits is dus niet per se je eindstation — het is een opstap.
Onze aanbeveling: voor nieuwe ondernemers is Qredits bijna altijd de beste eerste keuze. De rentekosten zijn hoger maar de kans op acceptatie én de meegeleverde coaching maken het waard. Probeer parallel wel bij je huisbank — het kan dat je een verrassend aanbod krijgt, vooral als je een solide eigen inbreng hebt.